和朋友聊起如何給孩子零用錢，不少人都是隨性給予，只要孩子開口的金額不大，通常不會拒絕。有一個服務於金融機構的鄰居，卻慎重其事的把它當作教 材，除了數字管理，她更在乎如何從運用零用錢中，教導孩子建立信用，並懂得尊重與自我節制。
鄰居的兩個男孩，一個讀大學，一個念高中。就讀大學的哥哥，從小在父母的調教中，以培養出理性的消費行為。因此，親子一起討論過必要的房租支出、三 餐花費、學習與人際交際費後，父母在學期初便將整筆錢匯進孩子的戶頭，並幫他們辦理提款卡，方便其自由支配。若期末有餘額，則歸屬孩子，轉進他自己的定期 帳戶；若臨時有急用須向父母借貸時，必須在定存到期時領出償還。
鄰居說，這不是和孩子斤斤計較，而是培養孩子財務信用的觀念：「預先支用就必須評估償還能力。」時下不少年輕人只知享受信用卡的便利，卻忽視其中的 信用價值，對於逾期繳款或無法繳款不當一回事，常導致留下信用不良的紀錄。因此，她覺得金融信用，必須從小處著手培養。
對於次子零用錢的管理，她則採自由與尊重並進的雙軌制。雖然小兒子一樣每個月有一筆固定的零用錢，但若遇金額較大的消費，必須事先徵得媽媽同意。我 好奇的問緣由，她解釋說：「孩子小，易受同儕影響，定性不足。我要孩子了解，零用錢雖是供他方便運用，卻是我辛苦賺來的，我有權力知道他把錢用在哪裡，是 否懂得珍惜並尊重我的感受。所以花小錢可以不管，花大錢一定要先報備。」這種「尊重」的態度，點出了一般長輩給零用錢，大都當作是討孩子歡心，不知道這樣 的小動作能培養孩子感恩與尊重的倫理價值。
她給予零用錢的用心，不禁讓人想起社會案件中，有些孩子像親人要不到錢，便拳腳相向或引發殺機。原來藏在金錢數字背後的價值觀，更需要父母體察它的 重要性。否則縱使留下萬貫家財，卻沒有教導子孫正確的金錢觀，就算名牌滿身，也嗅不出有品味的生命。
正當我思緒飄忽，鄰居的手機忽然響起，只見她一句簡短的「好哇，可以！」就結束通話。她笑說小兒子逛夜市，想買一件兩百九十九元的上衣，特地打電話 徵得她同意，那種被孩子尊重的滿足，從她的笑容中表露無遺。
我忽然想起兒時情景，好不容易從父母手中要到一毛錢買冰棒，總是捨不得大口咬下，一定要伸長舌頭慢慢的舔，享受那種得來不易的甜美滋味；而現今追求 快速滿足與囫圇吞棗的生活步調，表面上看似擁有的比較多，心靈卻顯得相對貧乏，只因我們常忘了提醒自己、「慢」才會看得多，有情感連結才能感受到美。
如何給孩子零用錢，或許每個家庭各有辦法，如何在生活細節處，認真看待蘊藏其中的教養智慧，恐怕是父母該用心的家庭功課。
※以上文章摘錄／國語日報、作者／凌 沙
從小就要學習理財
在支配零用錢的過程中，孩子能學到很多東西。
年齡越小，間隔越短
孩子年齡越小，計劃與控制的能力越差，因此，給零用錢的間隔應該越短。 10歲前的孩子建議一週給一次。零用錢的發放最好定時定人，如每週一發放，類似大人薪資的發放模式。
酌情定金額
要考慮到零用錢將涵蓋的消費項目、父母的經濟狀況、物價行情、孩子的年齡水平等。除每週固定的「零用錢」外，孩子可通過家務勞動獲得報酬或通過出色 表現獲得獎勵。這樣，孩子會慢慢領會到，只有靠勞動與努力才能賺到更多的錢。
認識錢也是學知識
3歲以後，孩子可學著認識紙幣和硬幣。認識錢幣不光是讓孩子說出錢幣的面額，還應知道它們所代表的實際價值。如到超商購買商，讓孩子去結帳....等。
消費過程收穫不少
孩子在花錢買東西的過程中，父母要幫助孩子形成合理的消費觀念，培養基本的消費能力。
A、學 習按需消費
有了錢，並不是想買什麼就買什麼，父母要幫助孩子逐步分辨哪些是必需的，哪些是可有可無的。
B、學 會比較與選擇
父母不妨帶孩子逛超市時，在琳琅滿目的商品陳列架前，比較各種貨品的品質與價格，學會綜合權衡。
C、學 習心算口算
簡單的運算可以讓孩子完成，讓孩子替大人跑腿買東西時，要求孩子告知商品所購買價格與餘額，這些都是訓練孩子找零核對的實戰機會。
學理財
A、給 孩子開設銀行或郵局賬戶
讓孩子熟悉金融機構辦理手續的程序，知道賬戶裡的錢屬自己所有。
B、學 會計劃開支
可以讓孩子擬一個本週開支的清單計劃，為自己的各項開支作一個大致預算。
C、學 會記賬與核算
讓孩子用小賬本記錄自己的開支項目。
D、讓 孩子體驗積攢與借貸的意義
比如，孩子想買一隻電子手錶要500元。父母可提議孩子通過家事勞動報酬與表現獎勵爭取額外的收入，同時每週積攢100元，攢足1個月，湊滿400 元，再向父母借貸100元，1個月還清，付息10元。在這些半真半假的模擬銀行金融模式中，孩子可以真切地領會到儲蓄與借貸的意義與價值。
學習愛
要讓孩子知道錢的意義不只是錢。比如，捐贈活動中最好讓孩子掏自己的錢，這時無論捐多捐少都是愛心的洗禮。
真語錄 ~我也要跟棉花糖一起學會理財啦!
我的金錢觀念也太差了
何時才可以存到多一點摳摳ㄚ!
我要忍耐不要一直買啊!
突然好想去賺錢喔!
但是又考慮到棉花糖不忍心他離開我啊!
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